Co kdybyste dostali bonus, dědictví nebo dar?
Mimořádný příjem vypadá jako rozhodnutí o penězích, ale je to hlavně rozhodnutí o scénáři kolem nich: jaké dluhy běží, jak tenká je rezerva a co vás v nejbližších letech čeká. Stejná částka může být v jednom scénáři zásadní a v jiném skoro nezajímavá.
Co ovlivňuje nejlepší využití
- Čistá částka, kterou po zdanění a srážkách skutečně dostanete, a měsíc jejího příchodu.
- Dluhy, které už běží, jejich sazby a jakou část z nich by částka umořila.
- Jestli je dostupná rezerva domácnosti dostatečná ještě předtím, než cokoli uděláte.
- Známé výdaje v dohledné době, na které by mohly být peníze potřeba.
- Rozdělení a délka investování, pokud částku investujete, a jestli se bude opakovat.
Jedna částka, několik možných cílů
Do každé kopie scénáře zadejte stejnou čistou částku ve stejném měsíci a měňte jen to, kam poputuje: na dluh, do rezervy, do investic, na blížící se výdaj, nebo napůl. Cokoli dalšího mezi kopiemi změníte, se do rozdílu, který pak čtete, promítne také.
Roční bonus je jiná otázka než dědictví, které přijde jednou za život. Pokud se částka opakuje, zadejte ji jako opakovanou — jednorázový záznam, ke kterému si v hlavě přidáváte „a takhle každý rok“, není totéž jako scénář, který s tím opravdu počítá. Za deset let je ten rozdíl velký.
Otázky, které stojí za vyzkoušení
- Kolik z částky je předem zadaných na nejbližší dva roky?
- Který dluh by šlo splatit celý a kolik peněz to měsíčně uvolní?
- Dostane se rezerva na úroveň, se kterou budete klidní, ještě než začnete investovat?
- Jak vypadá rozdělení částky na dvě použití oproti tomu dát všechno do jednoho?
Jak výsledek číst
Zadejte částku, která vám po případném zdanění a srážkách skutečně zbude — Whatifi daň z bonusu, dědictví ani daru nepočítá, netvrdí nic o tom, co je zdanitelné a co osvobozené, a vaši situaci nezná. To posoudí daňový poradce. Jde o plánovací ilustraci, ne o finanční, investiční ani daňové poradenství.
Jak to funguje v aplikaci
Jednorázový příjem přidá čistou částku v jednom měsíci a rozdělí ji podle vašeho běžného poměru úspor a investic. Uvidíte, kam částka směřuje a v co se do konce scénáře zúročí.
- Klepněte na „Očekávat mimořádný příjem”.
- Zadejte čistou částku a měsíc, kdy ji získáte.
- Zkontrolujte, kam se rozdělila, a její dopad na čisté jmění do konce scénáře.
Namodelujte si to sami