Co kdybyste dělali mimořádné splátky dluhu?
Mimořádná splátka vypadá jako jednoznačně dobrý krok, ale co za ni dostanete, záleží na tom, jak s ní naloží věřitel: někde se zkrátí doba splácení, jinde klesne měsíční splátka a někde si banka řekne o poplatek. Peníze mezitím odešly z rezervy — a právě to stojí za pohled.
Co mimořádná splátka mění
- Který dluh splácíte, kolik pošlete a jestli jde o jednorázovou, nebo opakovanou splátku.
- Úroková sazba a zbývající doba splácení daného dluhu v okamžiku splátky.
- Odkud peníze berete — z úspor, z investic, nebo z příjmu, který byste jinak utratili.
- Případný poplatek nebo smluvní limit, který věřitel u předčasného splacení uplatňuje.
- Jestli se zkrátí doba splácení, nebo klesne splátka, a co se stane s uvolněnými penězi.
Porovnávejte s nedotčeným splátkovým kalendářem
Jednu kopii scénáře nechte na původním splátkovém kalendáři a mimořádnou splátku přidejte jen do druhé. Stejné příjmy, stejné výdaje, stejně dlouhé období, stejný zdroj peněz — jinak je nové datum splacení zčásti výsledkem něčeho jiného, co jste mimoděk změnili.
Měsíc splátky sledujte stejně pozorně jako datum splacení. Ušetřený úrok přichází pomalu po celé roky, zatímco díra v dostupných penězích vznikne hned. Splátka, která se na deset let dopředu jednoznačně vyplatí, může být pro nejbližšího půl roku špatně načasovaná.
Otázky, které stojí za vyzkoušení
- O kolik měsíců se posune datum splacení dluhu?
- Jak tenké budou dostupné peníze v měsíci, kdy splátka odejde?
- Sedělo by lépe několik menších splátek během roku než jedna velká?
- Co ty samé peníze udělají, když zůstanou tam, kde jsou?
Jak výsledek číst
Výsledek odpovídá částce, načasování a zdroji financování, které zadáte, proti splátkovému kalendáři už zanesenému ve scénáři. Poplatky a smluvní limity u předčasného splacení se liší podle věřitele i konkrétní smlouvy; Whatifi je neuplatňuje, splátkový kalendář za vás nepřejednává a neví, co vám banka dovolí. Podmínky si ověřte ve smlouvě. Nejde o finanční, daňové ani úvěrové poradenství.
Jak to funguje v aplikaci
Přidejte jednu nebo více mimořádných splátek, financovaných z úspor nebo investic, a uvidíte, o kolik dřív bude dluh splacen — v porovnání s tím, co byste jinak s penězi mohli udělat.
- Otevřete dluh a klepněte na „Mimořádná splátka”.
- Zadejte částku a zvolte úspory nebo investice jako zdroj financování.
- Zkontrolujte nové datum splacení a změnu čistého jmění na konci scénáře.
Namodelujte si to sami