Splatit hypotéku dřív, nebo dál investovat?
Splacení hypotéky přináší jisté snížení dluhu, zatímco pokračující investování ponechává peníze vystavené nejistým výnosům. Užitečné porovnání sleduje, jak obě cesty ve stejném období mění dostupné peníze, dluh, investice a celý scénář.
Co ovlivňuje porovnání
- Nesplacená hypotéka, úroková sazba, zbývající splátkový kalendář a datum splacení.
- Výše mimořádné splátky a zda ji financujete z úspor, nebo investic.
- Finanční rezerva, která zbude po mimořádné nebo úplné splátce.
- Investiční předpoklady použité pro druhou variantu.
- Délka porovnání, zdanění a další plánované potřeby peněz.
Udržte obě varianty na stejném základě
Duplikujte základní scénář a pouze v jedné kopii změňte rozhodnutí o splátce. Obě varianty porovnejte ve stejném období a se stejnými předpoklady, aby rozdíl vycházel z rozhodnutí, ne z jiného výchozího stavu.
Nesledujte jen čisté jmění na konci. Dřívější splacení může změnit měsíční cashflow a zadlužení, zatímco použití úspor nebo prodej investic může omezit peníze dostupné na jiný výdaj či nenadálou situaci.
Otázky, které stojí za vyzkoušení
- Co se stane v měsíci, kdy splátku provedete?
- Jak rychle se potom obnoví dostupné peníze?
- Jak citlivá je investiční varianta na nižší předpokládaný výnos?
- Změní některá cesta rok, kdy byste mohli přestat pracovat, nebo podíl výdajů pokrytý pasivním cashflow?
Jak výsledek číst
Porovnání platí pouze pro částky, data a předpoklady, které zadáte. Očekávané investiční výnosy jsou nejisté a model neurčuje nejlepší možnost pro vás ani nezahrnuje nenamodelované poplatky, sankce, daně či osobní vztah k riziku. Nejde o finanční, investiční, daňové ani hypoteční poradenství.
Jak to funguje v aplikaci
Duplikujte scénář: v jedné kopii splácejte hypotéku mimořádně nebo celou, druhou nechte beze změny. Porovnejte čisté jmění, rok Možnosti přestat pracovat a pasivní cashflow vedle sebe.
- Duplikujte scénář.
- V kopii otevřete hypotéku a přidejte „Mimořádnou splátku” nebo zvolte „Splatit celé”.
- Pomocí Porovnání v části Scénáře zobrazte čisté jmění, Možnost přestat pracovat a pasivní cashflow vedle sebe.
Namodelujte si to sami